En Colombia, el término “Gota-A-Gota” es un término omnipresente y de connotación sombría. Esta industria ilegal de créditos informales, a la que recurren frecuentemente los más pobres, es regulada a través de la violencia y se ha convertido en uno de los ejes de negocios de las mafias en todas las regiones del país. En contraste, el Grameen Bank, conocido como el banco de los pobres en Bangladesh, representa un modelo de microfinanzas que ha empoderado a millones, especialmente a mujeres, a través de pequeños préstamos. Inspirándose en este modelo, Colombia lanza la línea de microcréditos CREO, con el objetivo de combatir las economías ilegales sostenidas por los Gota a Gota y fomentar una inclusión financiera más amplia y justa.

De acuerdo con el Ministro de Economia Ricardo Bonilla “CREO está destinado a promover el acceso a financiación formal para la economía popular, es decir, los oficios y ocupaciones mercantiles (producción, distribución y comercialización de bienes y servicios) y no mercantiles (domésticas o comunitarias) desarrolladas por unidades económicas de baja escala (personales, familiares, micronegocios o microempresas) en cualquier sector económico”.

Expectativas para CREO:

1. Inclusión Financiera y Empoderamiento: CREO busca replicar el éxito del Grameen Bank en términos de inclusión financiera. Al ofrecer microcréditos accesibles, se espera que CREO alcance a aquellos sectores que aún no han accedido al sistema bancario tradicional, que alcanzan el 40% de la población, ofreciendo una alternativa viable y segura a los préstamos Gota a Gota.
2. Estímulo a la Economía Local: Al igual que el Grameen Bank, se espera que CREO impulse la economía local. Proporcionando capital a pequeños empresarios, agricultores y artesanos, CREO podría ser un catalizador para el crecimiento de negocios locales y el desarrollo de comunidades enteras.
3. Reducción de Prácticas Usureras por Parte de las Mafias: Una de las metas más significativas de CREO es ofrecer una alternativa a los préstamos usureros del Gota a Gota. Con tasas de interés más justas y condiciones de préstamo transparentes, CREO podría mejorar significativamente las condiciones financieras de los prestatarios y reducir la violencia asociada con los préstamos informales.
4. Desarrollo y Formalización de Negocios: CREO tiene el potencial de facilitar la formalización y el crecimiento de negocios pequeños y medianos. Esto no solo contribuiría al desarrollo económico, sino que también mejoraría la seguridad financiera y el acceso a otros servicios para los empresarios.
5. Impacto a Largo Plazo: A largo plazo, CREO podría tener un impacto significativo en la reducción de la pobreza y en el mejoramiento de la calidad de vida en Colombia. Fomentando la creación de empleo y el desarrollo sostenible, CREO puede ayudar a construir una economía más inclusiva y equitativa.

Los dos lados de la moneda:

A diferencia del Grameen Bank, CREO no es una iniciativa privada; es un programa con el respaldo y la participación activa del gobierno colombiano. Esta participación estatal puede ser vista como un compromiso hacia la inclusión financiera y el desarrollo económico. Al actuar como garante y subsidiar intereses, el gobierno busca llegar a sectores tradicionalmente excluidos del sistema bancario formal.

Sin embargo, esta dependencia de la financiación y garantías gubernamentales también plantea ciertos desafíos. Existe el riesgo de politización de los fondos y de ineficiencias burocráticas. Además, los cambios en la administración gubernamental podrían afectar la continuidad y efectividad del programa. La sostenibilidad a largo plazo de CREO es una cuestión crucial, sujeta a los vaivenes de la política y la economía colombiana.

En resumen, la línea CREO representa un esfuerzo significativo por parte del gobierno colombiano para combatir las prácticas usureras y promover una inclusión financiera más amplia. Inspirada en modelos exitosos como el Grameen Bank, CREO tiene el potencial de transformar vidas y comunidades, ofreciendo una alternativa justa y segura a los préstamos Gota a Gota. Su éxito dependerá de cómo maneje los desafíos inherentes a cualquier programa de microfinanzas, especialmente aquellos vinculados a la participación gubernamental.