En Colombie, le terme « Goutte-à-Goutte » (Gota-a-Gota) est omniprésent et porte une connotation sombre. Cette industrie illégale de crédits informels, souvent utilisée par les plus pauvres, est régulée par la violence et est devenue l’un des axes commerciaux des mafias dans toutes les régions du pays. En contraste, la Banque Grameen, connue comme la banque des pauvres au Bangladesh, représente un modèle de microfinance qui a permis à des millions de personnes, en particulier les femmes, de s’émanciper grâce à de petits prêts. Inspirée par ce modèle, la Colombie lance la ligne de microcrédits CREO, visant à combattre les économies illégales soutenues par le Goutte-à-Goutte et à promouvoir une inclusion financière plus large et plus équitable.

Selon le ministre de l’Économie Ricardo Bonilla, « CREO vise à promouvoir l’accès au financement formel pour l’économie populaire, c’est-à-dire les métiers et occupations commerciales (production, distribution et commercialisation de biens et services) et non commerciales (domestiques ou communautaires) développées par des unités économiques de petite échelle (personnelles, familiales, micro-entreprises ou petites entreprises) dans n’importe quel secteur économique. »

Attentes pour CREO :

1. Inclusion Financière et Autonomisation : CREO cherche à reproduire le succès de la Banque Grameen en termes d’inclusion financière. En offrant des microcrédits accessibles, CREO devrait atteindre les secteurs qui n’ont pas encore accès au système bancaire traditionnel, représentant 40 % de la population, offrant ainsi une alternative viable et sûre aux prêts exploitants du Goutte-à-Goutte.
2. Stimulation de l’Économie Locale : Comme la Banque Grameen, CREO devrait stimuler l’économie locale. En fournissant du capital aux petits entrepreneurs, agriculteurs et artisans, CREO pourrait être un catalyseur pour la croissance des entreprises locales et le développement de communautés entières.
3. Réduction des Pratiques Exploitantes et Usuraires par les Mafias : L’un des objectifs les plus importants de CREO est d’offrir une alternative aux prêts exploitants et usuraires du Goutte-à-Goutte. Avec des taux d’intérêt plus justes et des conditions de prêt transparentes, CREO pourrait améliorer significativement les conditions financières des emprunteurs et réduire la violence associée aux prêts informels.
4. Développement et Formalisation des Entreprises : CREO a le potentiel de faciliter la formalisation et la croissance des petites et moyennes entreprises. Cela contribuerait non seulement au développement économique, mais améliorerait également la sécurité financière et l’accès à d’autres services pour les entrepreneurs.
5. Impact à Long Terme : À long terme, CREO pourrait avoir un impact significatif sur la réduction de la pauvreté et l’amélioration de la qualité de vie en Colombie. En favorisant la création d’emplois et le développement durable, CREO peut aider à construire une économie plus inclusive et équitable.

Les deux faces de la médaille :

Contrairement à la Banque Grameen, CREO n’est pas une initiative privée ; c’est un programme soutenu et activement participé par le gouvernement colombien. Cette participation de l’État peut être vue comme un engagement envers l’inclusion financière et le développement économique. En agissant comme garant et en subventionnant les intérêts, le gouvernement cherche à atteindre les secteurs traditionnellement exclus du système bancaire formel.

Cependant, cette dépendance au financement et aux garanties gouvernementales pose également certains défis. Il existe un risque de politisation des fonds et d’inefficacités bureaucratiques. De plus, les changements dans l’administration gouvernementale pourraient affecter la continuité et l’efficacité du programme. La durabilité à long terme de CREO est une question cruciale, soumise aux aléas de la politique et de l’économie colombienne.

En résumé, la ligne CREO représente un effort significatif du gouvernement colombien pour lutter contre les pratiques de prêt exploitantes et promouvoir une inclusion financière plus large. Inspirée par des modèles réussis comme la Banque Grameen, CREO a le potentiel de transformer des vies et des communautés, offrant une alternative juste et sûre aux prêts Goutte-à-Goutte. Son succès dépendra de la manière dont elle gère les défis inhérents à tout programme de microfinance, en particulier ceux liés à la participation gouvernementale.